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E-Money, das digitale GegenstA?ck zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen StA�rungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. In der gegenwart steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin kA�nnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Webseite kA�nnte das immer grA�AYer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seither seiner GrA?ndung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende VerA�nderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig zu umgehen und in die konservative darA?ber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges GegenstA?ck in der nahen Welt des weiteren in der Episode wurde Westen zu deiner lieblings BrutstA�tte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator fA?r wenige der grA�AYten VerA�nderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem A?bergriff jener grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer wieder immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele KryptowA�hrungsentwickler sind A?ber E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. KrA�fte bewegen sich versus E-Geld Via Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darA?ber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion herauf unerwA?nschte StA�rungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung und BeschrA�nkungen www.womenofcourageboston.org A?ber erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchfA?hrbar werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte StA�rungen fA?hren zu wA?rde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer GeldwA�schebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprA�gt. Die vierte Leitlinie zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, fA?r den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der BekA�mpfung welcher GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. A?berhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute A?ber mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese schmeiAYen groAYe Gesundheitspilz fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Mitglieder Services gebrauchen kA�nnen, abzA?glich die gleichen mA?hsamen Prozesse durchlaufen A?ber mA?ssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste einen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, mA?ssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der ErhA�hung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wA�re, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die A?berarbeitete Menstruation A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Lage, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen mA?ssen, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu SchlA?sselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu KontostA�nden – zu einem Moment, zu dem die Summe der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert sieht man.

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