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E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Webseite könnte das immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in die konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Episode wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Via Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen www.womenofcourageboston.org über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese schmeißen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Mitglieder Services gebrauchen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste einen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Summe der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert sieht man.

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